Лучшие займы

Итак, пришло время воспользоваться услугами по микрозаймам, но с чего начать? Сегодня эта сфера перенасыщена компаниями, а страшные истории из новостей еще больше сбивают с толку. Будущему заемщику не нужно торопиться, а главное следует опираться на несколько базовых рекомендаций.

Первой и ключевой гарантией для будущего клиента микрокредитной организации становится государственная регистрация фирмы. Есть так называемый реестр МФО. По сути, это главный список кредитных компаний, которые прошли все соотвествующие проверки и готовы работать с клиентами на прозрачных условиях.

Оператор, отсутствующий в таком реестре, волен действовать так, как ему заблагорассудится. Такие компании часто предлагают, например, оформить кредит под залог квартиры. С большой долей вероятности должник останется из без быстрых денег и без крыши над головой.

Еще одно отличие черных МФО – это проценты. Этот показатель не может превышать 1% в день. Однако отсутствие надзора со стороны регулятора мошенника от этого условия освобождает.

К сожалению, информация в государственном реестре обновляется не так оперативно. К тому же работать с этим каталогом попросту неудобно. Поэтому пользователю лучше воспользоваться готовыми независимыми списками микрокредитных организаций. Здесь данные о нелегалах появляются раньше, а также есть возможность сравнить несколько площадок по характеристикам имеющихся тарифов.

Займы через госуслуги онлайн кредит

Одно из ключевых правил, которое стоит запомнить каждому потенциальному заемщику, это запрет на операции с недвижимостью. Сегодня просто нельзя взять и оформить займ под залог квартиры, гаража, дачи, загородного дома. Если контора уже на главной странице предлагает воспользоваться такой привилегией, лучше уходить с этого сайта. Скорее всего, это даже не микрофинансовая организация, а подставная фирма черных риелторов.

Еще совсем недавно такие ограничения отсутствовали. Для многих жалкий займ в 10 000 руб оборачивался настоящей катастрофой. Заемщики теряли все, что у них было и отдавали свои квартиры и другое имущество буквально бесплатно.

Кстати, хотя сегодня есть быстрые займы онлайн, пользователь должен помнить, что у него есть время до 5 суток на изучение документов. Наличие договора с исчерпывающей информацией по услуге – это обязательный критерий честной и надежной микрокредитной организации.

Спешить не стоит. Если какие-то пункты описаны расплывчато, нужно обратиться к специалисту или попробовать связаться со службой поддержки онлайн-сервиса. Если даже сотрудники компании к могут разъяснить суть своих услуг, проблем не миновать.

Проверенные микрозаймы

Проверенные компании вряд ли выдадут новому клиенту крупную сумму. Такая ситуация сложилась после пандемии коронавируса. В период Всемирной простуды тысячи людей лишились работы либо временно, либо навсегда. Микрофинансовые организации получили мощный удар, оправиться от которого не могут до сих пор.

Вообще классификация включает два вида МФО. Первая категория – это микрофинансовые организации. Здесь есть шанс взять до 500 000 руб в одном пакете. Однако заемщику предстоит официально подтвердить свою платежеспособность. Без официального трудоустройства и дополнительных справок взять такую большую денежную сумму в долг не получится.

Второй класс компаний – это микрокредитные компании. Здесь как раз и можно получить небольшую ссуду буквально просто так. Правда скорее всего она не превысит и не кольких тысяч рублей.

Расширить лимиты МФО можно за счет следующего:

• Погасить несколько небольших займов. Уровень доверия со стороны оператора повышается. Когда фирма понимает, что клиент не допускает просрочек, у заемщика открываются более выгодные тарифы.
• Воспользоваться скидками. МФО начали внедрять авторские бонусные программы совсем недавно. Некоторые предлагают воспользоваться промокодами и взять большой кредит уже со второй попытки.
• Предоставить дополнительные документы. Можно предоставить справку с работы и доказать чистую кредитную историю. Часто это позволяет расширить лимит кредита в несколько раз.

Наличие акций, скидок, программы лояльности говорит в пользу МФО. Именно такие компании попадают на первые места в независимых рейтингах.

Самый надежный микрозайм онлайн

На сайте каждой микрокредитной компании есть информация о тарифах. У каждого кредита есть своя карточка. Здесь описаны все условия. Уже исходя из этого можно сделать вывод о том, безопасно ли здесь брать ссуду.

Новому клиенту стоит обратить внимание на следующие детали:

• Условия регистрации. Если сайт вовсе не предлагает завести аккаунт, это вызывает подозрения. Возникает вопрос, каким способом клиент будет отслеживать свои платежи.
• Штрафы и пени. Если оператор намеренно не добавляет эти данные в карточку услуги, значит, есть подводные камни. Просрочить платеж может каждый. Однако нужно понимать, что санкции могут быть выбраны произвольно. Все это ставит пользователя в проигрышную ситуацию.
• Сумма кредита. Не стоит рассчитывать. что профессиональная микрокредитная фирма будет разбрасываться деньгами направо и налево. Новому клиенту нужно доказать свою лояльность и ответственность. Поэтому надежный микрозайм никогда не может быть большим в первый раз.
• Условия погашения. В тарифе должна быть указана информация о том, есть ли опция досрочного погашения задолженности. Важно узнать, может ли клиент сократить сумму или срок платежа.

Конечно, некоторые МФО не перенасыщают карточку тарифа дополнительной информацией намеренно. Это делается, чтобы не запугать и не запутать клиента. В этом случае нужно попробовать уточнить эти детали через чат обратной связи. Когда и здесь внятного ответа получить не удается, можно смело искать нового микрофинансового партнера.

Займ для ООО

Оформить микрокредит можно не только на карту или электронный кошелек физического лица. Это может быть представитель ООО. Такие кредиты сегодня также можно оформить в формате онлайн. Плюс в том, что сумма ссуды может быть увеличена в несколько раз.

Микрофинансовые организации сегодня охотно идут навстречу представителям малого и чуть крупного бизнеса. Для компании – это беспроигрышный вариант. Вероятность того, что платеж будет просрочен не столь велика. К тому же можно сразу оперировать крупными суммами.

Для предпринимателей работа с МФО также имеет ряд преимуществ. Например, бизнесмену нет смысла тратить драгоценное время, чтобы найти бюджет на запуск новой маркетинговой акции. В банке придется провести не один день, а может даже неделю, чтобы подтвердить свою платежеспособность.

Через веб-сайт МФО оформление микрокредита займет не более 1 часа. Кроме того, у таких клиентов появляется персональный менеджер. Это упрощает подготовку документов и выбор тарифов. Обманывать таких заемщиков слишком дорого. Как правило, МКО сами проявляют инициативу и готовят весь пакет документов заранее.

Процедура оформления мало чем отличается от выдачи займов физическим лицам. Пользователь заходит на сайт, регистрируется, верифицируется и выбирает подходящий тариф. После быстрой проверки документов оператор отправляет деньги по указанным платежным реквизитам.

Калькулятор расчета займа с процентами ежемесячно

Часто причиной проблем с микрозаймами становится некомпетентность самого пользователя. Начинающий заемщик либо хочет получить быстрые деньги и не обращает внимания на второстепенные факторы, либо полагает, что в онлайн-сервисе все сделают за него.

Проявлять излишнюю инициативу без наличия соответствующего опыта также не стоит. Это чревато проблемами. Например, многие стараются сами посчитать, сколько придется переплачивать по кредиту на ежедневной основе. Результат оказывается плачевным, ведь дилетант с большой долей вероятности допустит ошибку.

Профессиональные микрокредитные компании помогают новым посетителям. Пользователь может задействовать виртуальный калькулятор. Это специальная онлайн-утилита, которая буквально за пару секунд выдаст заемщику отчет по тратам во время погашения задолженности.

Топовые МКО формируют калькуляторы, которые помогут просчитать, что изменится в тарифе, если заемщик просрочит один или даже несколько платежей. От форс-мажорных ситуаций не защищен никто. Именно поэтому такие математические расчеты никогда не становятся лишними.

При выборе тарифа микрозайма клиенту МФО также нужно обратить внимание на следующее:

• Даты и периоды между платежами. Можно выбрать погашение кредита каждую неделю. Но есть ли в этом смысл? Лучше оставить немного времени про запас, чтобы в случае чего не остаться без денег для оплаты долга.
• Сумма платежа. Брать кредит всегда лучше на долгий срок. Сумма сокращается до максимума, а это снижает нагрузку на ежемесячный бюджет.
• Бонусные опции. Условия сотрудничества можно поменять в свою сторону. Это делается через активацию призовых предложений от микрокредитной организации.

Для удобства можно сравнить калькулятор выбранной МФО и независимый аналог. Если значения по итогам расчетов различаются, стоит задать несколько вопросов службе поддержки.

Займ пенсионерам

Жизнь пенсионеров такова, что им срочно потребоваться деньги могут в любой момент. Внезапная болезнь или травма не терпят промедления, а стоимость современных лекарств или услуг частных клиник доступна даже далеко не для каждого работающего гражданина. Займы пенсионерам выдаются в свободном формате. Опять же, будущему клиенту МФО понадобится только паспорт.

Однако торопиться не нужно. Пожилому человеку работать с такими новыми виртуальными системами микрокредитов не так легко. А поэтому важно обратить внимание на некоторые нюансы:

• Четкие условия. Никаких лишний разглагольствований на тему кредитования быть не должно. Условия займа должны быть четко обозначены и прописаны крупным шрифтом. Запутать пенсионера легче простого, а профессиональные МКО никогда не будут портить себе репутацию. При формировании интерфейса сайта разработчики учитывают возможности и пожелания клиентов всех категорий.
• Репутация и отзывы. Доверять комментариям в Интернете можно, если их оставляет близкий человек. В остальном это пустая вода. Большинство отзывов покупаются и перепродаются и не несут никакой полезной информации. Списки из независимых рейтингов – это лучший помощник для пенсионера, который в первый раз оформляет микрокредит.
• Гибкость условий. Топовые компании предлагают для пенсионеров более гибкие правила. Здесь отсутствует система штрафов, а переносить платеж можно несколько раз. Но стоит учитывать, что каждый раз просрочивать платежи нельзя. Все же МФО – это не благотворительный фонд.
• Наличие службы поддержки. Для пенсионера проще всего работать с теми МКО, у которых есть реальная обратная связь. Причем речь не идет о лайв-чате. Гораздо лучше, если есть возможность заказать обратный звонок и обстоятельно пообщаться с представителем сервиса.

Кстати, в независимых рейтингах можно сразу отсортировать площадки, которые предлагают лучшие условия кредитования для тех, кто уже перешагнул порог пенсионного возраста. Эта опция экономит кучу времени и нервов.

Черные микрозаймы

Информация о черных микрокредитных организациях также публикуется в открытом доступе. Пользователи могут изучить отдельные рейтинги, чтобы понять, с какими компаниями работать рискованно. Однако и без независимых оценок легко определить компетентность организации по первому впечатлению.

Во-первых, стоит обратить внимание на размер первого займа. Вряд ли профессионалы предложат слишком большую ссуду клиенту, которого они видят в первый раз. Это рискованный шаг, который чреват большими финансовыми проблемами для фирмы.

Во-вторых, пользователю стоит взглянуть на условия. Крупный займ на долгий срок и на неименную карту с первой попытки выдают в большинстве ситуаций только аферисты.

Оценить уровень подготовки и ответственность МФО можно и по общению со службой поддержки. Когда консультант не может дать четких ответов на очевидные профильные вопросы, значит, это дилетант, работать с корытом попросту опасно.